Всем добрый день! Хочу поднять тему о возможности применения статей уголовного кодекса к заёмщику.
За 1, 2 дня попробую описать своё виденье в дальнейшем жду Ваших комментариев.
1. Применимые статьи УК РФ;
2. Органы уполномоченные применитьвышеуказанные статьи УК РФ;
3. Обстоятельства при которых возможно возбуждение уголовного дела (состав преступления);
4. Линия поведения заёмщика позволяющая избежать уголовной овтетственности.
Добавлено (17.09.2015, 16:13)
---------------------------------------------
1. Применимые статьи УК РФ
1. ст. 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования ( Следствие МВД)
Главное, что нам стоит уяснить, что это хищение с предоставлением заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Хищение должно быть безвозмедным, корыстным и причинить ущерб собственнику.
Сведения должны быть заведомо ложными или недостоверными.
Таким образом:
- если при подаче пакета документов на получение кредита Вы не искажали их доствоерность состав преступления отсутствует;
- если Вы исказили достоверность, но сможете доказать (например: свидетельскими показаниями), что сделали это непреднамеренно т.е. заведомо не знали о их недостоверности), то состава преступления нет.
Например бухгалтерия подтвердит, что указали неверные данные о Вашей заработной плате из-за технической ошибки, а Вы дадите показания, что на момент получения кредита не предполагали, что в документах ошибка, а заявку на кредит заполняли исходя из предоставленных бухгалтерией документов не заметив ошибку;
- если будет доказано, что Вы намеренно подделали документы, но Вы не будете отказываться от уплаты кредита и оплачивать его даже минимальными платежами, состава преступления не будет, так как отсутствует безвозмездность;
- из личной практики сталкивался с двоякой ситуацией когда люди брали кредит по заведомо ложным документам и занимали позицию, что надеялись вернуть кредит устроившись на работу, а полученные деньги потратили на покрытие долгов (подтвержади платежными документами). В данной ситуации 50 на 50, некоторые следователи и судьт интерпритировали это как корыстное деяние и определяли состав, а некоторые указывали на отсутствие корысти направленной на безвозмездное изъятие ден. средств в свою или в пользу других лиц.
2. ст. 176 УК РФ Незаконное получение кредита (Следствие МВД)
Так как сайт все таки расчитан на физических лиц, то и рассмотрю я применение данной стать к ним (нам).
Если Вы получали кредит как физичкское лицо, а не как юридическое, то данная статья не принима.
3. ст.177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (Дознание ФССП)
Для состава преступления важны следующие составляющие:
- решение суда вступившее в законную силу, задолженность по которому превышает 1 500 000 рублей. Таким образом если в решении суда сумма задолженности меньше 1 500 000 рублей, состав преступления отсутствует. Важно, что размер задолженности по разным решениям судов не суммируются.;
- злостное уклонение законом не раскрывается и каждый раз определяется судом с учетом конкретных обстоятельств - наличие у должника ден. средств, действий должника по созданию препятствий по взысканию задолженности. Уклонением суд считает несовершение действий направленных на исполнение определенных обязанностей, в нашем случае по уплате задолженности. В суде обвинитель должен будет доказать, что должник имел возможность оплатить задолженность, но уклонился от обязанности. Иными словами если будет отсутствовать фактическая возможность по уплате долга, то злостным уклонение уже не будет считаться. Жизненные ситуации бывают разными, но в данной ситуации идеально находиться на иждивении родственников из-за болезнию
4. ст. 327 УК РФ Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государтвенных наград, штампов, печатей, бланков. (Следствие МВД)
Обычно актуальна ч.3 ст. 327 Ук РФ - "Использование заведомо подложного документа".
В настоящий момент судебная практика такова, что поддельная справка 2-НДФЛ предоставленная для получения кредита признается подложным документом, но это в идеальных для следсвия условиях.
Фактически же многое зависит от Вашей позиции в суде, если просто подделали 2-НДФЛ то это состав, а если Вы докажите, что 2-НДФЛ настоящая, но содержит технические ошибки, состава уже нет.
